Was ist Bonität?

Definition: Die Fähigkeit und Bereitschaft eines Schuldners seine zukünftigen Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht zu erfüllen.

Die Frage “Was ist Bonität?“ steht in engem Zusammenhang mit Kreditvergaben. Banken gewähren nur Kredite an Kunden, wenn diese eine ausreichende Bonität nachweisen können. Auch Versandhäuser und Online-Shops setzen eine Bonitätsprüfung voraus, bevor sie Waren gegen Rechnung versenden. inkassoportal.de beantwortet Ihnen die Frage „Was ist Bonität?“ mit einer anschaulichen Erklärung.

Grundsätzlich ist die Bonität die Kreditwürdigkeit oder Zahlungsfähigkeit. Eine Bank oder ein Versandhaus prüft vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung, ob der neue Kunde kreditwürdig ist. In die Bonitätsprüfung fließen verschiedene Kriterien ein, anhand derer Banken die Rückzahlungssicherheit überprüfen. Lieferanten informieren sich im Rahmen einer Bonitätsabfrage darüber, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Kunden ihre Rechnung innerhalb der Zahlungsfrist begleichen.

Was ist Bonität? ‒ die Voraussetzungen

Die wichtigsten Kriterien zur Beurteilung der Bonität sind die persönliche und die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Dabei fließen aktuelle Verhältnisse und das Zahlungsverhalten aus der Vergangenheit in die Prüfung ein. Hier unterscheiden sich die Bonitäts-Voraussetzungen der Banken und Lieferanten. Versandhäuser betrachten vorwiegend die Zahlungsmoral. Sie fragen nicht nach dem aktuellen Einkommen und den regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen. Diese Kriterien sind hingegen für eine Bank besonders wichtig, bevor sie einen Kredit vergibt. Banken und Lieferanten führen die Prüfung der Bonität also nach unterschiedlichen Kriterien durch.

Was ist Bonität? ‒ die Bonitätsprüfung

Banken, die Kredite über eine Laufzeit von mehreren Jahren vergeben, prüfen die Bonität anhand von betriebswirtschaftlich-statistischen Verfahren. Diese führen durch systematische Prüfung der Bonitäts-Kriterien zu einer individuellen Bonitätseinstufung. Die Bonitätsprüfung ist für Banken einerseits eine sichere Grundlage für die Kreditentscheidung. Andererseits sind Banken durch das Kreditwesengesetz auch zu regelmäßigen Bonitätsprüfungen verpflichtet. Wenn Sie einen Kredit beantragen, verlangt die Bank daher von Ihnen aktuelle Einkommensnachweise. Gleichzeitig sind Sie verpflichtet, Auskünfte über Ihre regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen zu erteilen und diese unter Umständen auch zu belegen. Im Rahmen der Bonitätsprüfung ermittelt die Bank, ob die Differenz zwischen Einkünften und Ausgaben für die regelmäßige Zahlung einer Kreditrate ausreicht. Dabei berücksichtigt sie auch Ihre Lebenshaltungskosten sowie ein mögliches Vermögen, das als Sicherheit dienen kann. Zur Ermittlung Ihres Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit holt die Bank Informationen bei Auskunfteien ein. Die Auskünfte enthalten unter anderem Angaben über Kredite, Bankverbindungen, Kundenkonten bei Versandhäusern und Mobilfunkverträge. Da Lieferanten nicht für jeden Auftrag einen Einkommensnachweis verlangen können, konzentrieren sie ihre Bonitätsprüfung auf die Informationen, die sie von Auskunfteien erhalten.

Was ist Bonität ‒ Auswirkung der Bonitätseinstufung 

Die Frage „Was ist Bonität?“ lässt sich also mit der wirtschaftlichen Rückzahlungsfähigkeit von Kreditnehmern und der Zahlungsfähigkeit von Kunden beantworten. Nach der Bonitätsprüfung erfolgt eine Bonitätseinstufung anhand einer Ratingnote oder eines Scores. Von der Bonitätseinstufung machen Banken ihre Kreditentscheidung abhängig. Darüber hinaus kann die Bonitätseinstufung auch die Höhe des Zinssatzes beeinflussen. Ein höheres Kreditrisiko führt unter Umständen zu einem höheren Zinssatz. Lieferanten werden eine Lieferung gegen Rechnung nur ausführen, wenn die Prüfung der Bonität zu einem positiven Ergebnis führt. Ist das nicht der Fall, liefern Versandhäuser ihre Waren meist gegen Nachnahme oder Vorkasse.

  • Einfache, direkte Kommunikation
  • Schnelle Problemlösung
  • Unbürokratische Abwicklung
  • Individuelle Zahlungspläne
Jetzt registrieren »

Einfach mit Ihrem Aktenzeichen einloggen und Kontakt zu unserem Kundenservice aufnehmen. Wir helfen Ihnen gern!

@:Support Formular
Bei technischen Fragen oder
Fragen zum Anmeldeprozess